資金賬戶(hù)里沉睡 醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)急需改革

　　我國(guó)職工醫(yī)保采取“統(tǒng)賬結(jié)合”模式，即由社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)組成，保費(fèi)由職工單位和職工個(gè)人共同繳納，大約為職工工資水平的8%。

　　大部分地區(qū)個(gè)人賬戶(hù)一般只用于支付起付線(xiàn)以下的門(mén)診費(fèi)用，以及在藥店購(gòu)藥的費(fèi)用，只有極少部分地區(qū)允許將個(gè)人賬戶(hù)資金用于支付門(mén)診大病統(tǒng)籌費(fèi)用，以及住院起付線(xiàn)以下費(fèi)用。也有極個(gè)別城市個(gè)人賬戶(hù)面向參保人開(kāi)放，可以隨時(shí)支取，比如北京市，但即將進(jìn)行封閉管理。

　　從世界范圍來(lái)看，醫(yī)療保險(xiǎn)引入個(gè)人賬戶(hù)的國(guó)家很少，在社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)域僅有我國(guó)和新加坡。個(gè)人賬戶(hù)的設(shè)計(jì)理念主要強(qiáng)調(diào)個(gè)人對(duì)自身健康的責(zé)任以及就醫(yī)選擇權(quán)，同時(shí)建立個(gè)人醫(yī)療資金積累機(jī)制，目的在于引入市場(chǎng)機(jī)制，讓參保人自發(fā)節(jié)約醫(yī)保金，減少濫用和超支。但在運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)，個(gè)人賬戶(hù)雖是保險(xiǎn)的一部分，但并不具有風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，只能專(zhuān)款專(zhuān)用，不能共濟(jì)使用，無(wú)法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共濟(jì)的作用，因此參保人繳費(fèi)越多，保費(fèi)資源浪費(fèi)越嚴(yán)重。人社部公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年全國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金總收入是8248億元，總支出是6801億元，總結(jié)余是9116億元，其中相當(dāng)部分是職工醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的結(jié)余，有3323億元。

　　雖然個(gè)人賬戶(hù)結(jié)余資金很多，但社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)的情況卻非常不樂(lè)觀，有些地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)當(dāng)期赤字，即收不抵支，還有不少統(tǒng)籌地區(qū)則將歷年累計(jì)結(jié)余全部花完。一邊是快穿底的統(tǒng)籌基金，一邊是大量“沉睡”的個(gè)人賬戶(hù)結(jié)余資金，如此極端的現(xiàn)象引起社會(huì)關(guān)注。

　　不僅如此，這部分沉淀資金嚴(yán)重縮水，去年召開(kāi)的全國(guó)人大常委會(huì)分組審議會(huì)議透露，社會(huì)保險(xiǎn)基金貶值嚴(yán)重，年均收益率僅2.2%，低于銀行一年期存款利率。同時(shí)因?yàn)楸O(jiān)管乏力，形成“套現(xiàn)”利益鏈。不少人用醫(yī)保卡購(gòu)物甚至套現(xiàn)，出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)從事倒賣(mài)藥品的“黃牛”，形成了醫(yī)保卡套現(xiàn)利益鏈。

　　正因?yàn)閭�(gè)人賬戶(hù)與生俱來(lái)的缺陷，以及運(yùn)行當(dāng)中出現(xiàn)的種種問(wèn)題，個(gè)人賬戶(hù)迫切需要改革。近年來(lái)，各地紛紛探索個(gè)人賬戶(hù)管理模式改革，總體來(lái)看，主要有四種做法：拓展個(gè)人賬戶(hù)使用范圍和對(duì)象，提高其效率，比如廣東、江蘇等省的部分地市率先將其家庭化，參保人直系親屬、配偶也可以使用這筆錢(qián)去門(mén)診、藥店看病購(gòu)藥；用門(mén)診統(tǒng)籌來(lái)彌補(bǔ)個(gè)人賬戶(hù)共濟(jì)作用小的缺陷，目前全國(guó)大部分地區(qū)開(kāi)展了門(mén)診統(tǒng)籌，主要用于慢性病、特殊病種的補(bǔ)償；將個(gè)人賬戶(hù)資金用于新的用途，比如購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，今年廣東、上海明確可用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)；投入預(yù)防環(huán)節(jié)，如浙江寧波規(guī)定可將個(gè)人賬戶(hù)資金用于支付家人購(gòu)買(mǎi)疫苗的費(fèi)用等。