個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“貨架”不斷更新，數(shù)量已超過(guò)1100只；長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋近1.9億人，為老年人護(hù)理添保障；5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款加速落地，撬動(dòng)金融資源流向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)……從需求端著手，夯實(shí)三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系；從供給端發(fā)力，支持?jǐn)U充養(yǎng)老設(shè)施、產(chǎn)品和服務(wù)，養(yǎng)老金融這篇大文章正在加快書寫。

　　黨的二十屆四中全會(huì)提出，堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需這個(gè)戰(zhàn)略基點(diǎn)，堅(jiān)持惠民生和促消費(fèi)、投資于物和投資于人緊密結(jié)合，以新需求引領(lǐng)新供給，以新供給創(chuàng)造新需求，促進(jìn)消費(fèi)和投資、供給和需求良性互動(dòng)。大力發(fā)展養(yǎng)老金融，找準(zhǔn)了投資于物和投資于人、惠民生和促消費(fèi)的結(jié)合點(diǎn)，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)公平都有重要意義。

　　金融機(jī)構(gòu)毫無(wú)疑問(wèn)是養(yǎng)老金融大文章的“主創(chuàng)”之一。如何在超3億老年人催生的萬(wàn)億級(jí)別大市場(chǎng)中搶占機(jī)遇，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)自身謀求高質(zhì)量發(fā)展的必答題。金融機(jī)構(gòu)要以當(dāng)前養(yǎng)老領(lǐng)域的挑戰(zhàn)和難題為抓手，積極開拓創(chuàng)新、增強(qiáng)服務(wù)能力，助力把關(guān)乎每一個(gè)老年人的“夕陽(yáng)”事業(yè)做成蒸蒸日上的“朝陽(yáng)”產(chǎn)業(yè)。

　　雖然養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)日益豐富，但滿足多層次、差異化的養(yǎng)老需求還有較大缺口，需要從多樣性上下功夫。多樣性意味著“因人而異”，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)不同年齡、健康狀況及收入水平的養(yǎng)老群體，設(shè)計(jì)覆蓋保障基本生活、財(cái)富增值、自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)等多層次需求的產(chǎn)品和服務(wù)體系。多樣性還意味著“因地制宜”，我國(guó)區(qū)域間老齡化程度、經(jīng)濟(jì)水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及文化傳統(tǒng)差異顯著，一些地區(qū)需要強(qiáng)化基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)和金融服務(wù)的覆蓋，一些地區(qū)則可發(fā)展高收益養(yǎng)老投資產(chǎn)品、建設(shè)中高端養(yǎng)老社區(qū)。

　　金融機(jī)構(gòu)還要在養(yǎng)老金融服務(wù)的可得性上做文章，讓產(chǎn)品服務(wù)惠及更廣泛的養(yǎng)老群體。鄉(xiāng)村是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，要向農(nóng)村養(yǎng)老加大資源傾斜力度，比如為農(nóng)村養(yǎng)老群體設(shè)計(jì)流程便捷、費(fèi)用實(shí)惠的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，同時(shí)加大力度支持農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)。部分養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜、難以理解，也導(dǎo)致養(yǎng)老群體參與意愿較低。金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)化產(chǎn)品說(shuō)明、購(gòu)買流程的同時(shí)，也要優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)體驗(yàn)，降低參與門檻，提升便利度。

　　為了積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，近年來(lái)養(yǎng)老領(lǐng)域相關(guān)政策密集出臺(tái)，既有國(guó)家政策引領(lǐng)，也有地方政策配套，金融機(jī)構(gòu)要更好把握與政策的貼合性，用好政策紅利，助力發(fā)揮老有所養(yǎng)合力。比如緊密貼合政策方向，將金融服務(wù)嵌入適老化改造、智能設(shè)備以舊換新等政府補(bǔ)貼的消費(fèi)場(chǎng)景中，借助政策優(yōu)勢(shì)降低創(chuàng)新成本、提升業(yè)務(wù)規(guī)模。金融機(jī)構(gòu)也要在監(jiān)管政策引導(dǎo)下，提升產(chǎn)品和服務(wù)的安全性和穩(wěn)健性，突出“穩(wěn)”字當(dāng)頭。

　　養(yǎng)老是國(guó)之大計(jì)，金融是國(guó)之重器。助力老有所養(yǎng)，金融大有可為。無(wú)論是增供給還是促需求，金融機(jī)構(gòu)都要牢牢秉持以人為本的原則，讓金融服務(wù)與增進(jìn)民生福祉相向而行。

　　《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2025年11月03日 18 版）