截至2023年底，我國60歲及以上老年人達到2.97億。隨著人口老齡化程度持續加深，越來越多的老年人重視養老儲備。記者采訪了解到，當前社會上有四類針對老年人的金融消費詐騙現象，有關專家提醒公眾注意防范。

非法集資詐騙

防范入股分紅、充值返現、溢價回購等“陷阱”

根據中國老齡科學研究中心和中信銀行14日聯合發布的《老年金融消費者風險防范手冊》，非法集資活動涉及內容非常廣、表現形式復雜多樣，老年人由于缺乏金融知識、對金融權益侵害不敏感、對相關政策不了解等，金融權益容易受到侵害。

中國老齡科學研究中心主任高成運說，隨著我國老齡化進程加快，老年金融消費需求在社會總需求中的比重逐步上升，而部分老年人金融知識較為缺乏，同時老年人是數字時代明顯的“弱勢群體”，因此保護好老年金融消費者權益重在風險防范。

中國社會科學院大學法學院副教授方軍說，從目前涉老非法集資案件來看，常用“誘餌”有入股分紅、充值返現、預付消費、發展會員、溢價回購、承諾返利、假借慈善、編造項目、高利誘騙、投資理財等。

對此，方軍建議，投資理財，應選擇正規的金融機構和渠道；但凡涉及“賺錢”“投資”時，應與家人或朋友商量，共同判斷，避免造成經濟損失；但凡涉及境外投資、虛擬貨幣投資、區塊鏈投資等要拒絕；但凡遇到“穩賺不賠”“高利”時，不能輕信；根據自己的財務狀況設定投資資金上限和支出條件。

新型詐騙

防范利用交友、養生、書畫收藏等名義的騙局

守好養老“錢袋子”，老年人要防范識別通過電話、網絡和短信方式實施的電信網絡詐騙，特別是利用虛擬現實技術的新騙術，以及謊稱“以房養老”、交友、養生、書畫收藏等形式的騙局。

中央財經大學管理科學與工程學院投資系教授陳俊華說，不法分子利用虛擬換臉技術和模擬人聲技術，可以冒充任何人，老年人很難識別。因此，公眾應告知老年親屬，只要涉及金融轉賬，哪怕是通過視頻聊天，也不能確保真實，務必通過多渠道確認。此外，還應防范兩類“陌生人”：一是冒充稅務局、公檢法等國家機關單位，以老年人涉嫌洗錢、證件有問題、偷稅等理由進行恐嚇，并出示虛假法律文書；二是假冒各大銀行等機構或平臺工作人員，以手機銀行升級、金融產品升級或到期等為借口，誘騙下載詐騙類應用程序或登錄相關詐騙網站。

陳俊華提出防范建議，老年人可下載國家反詐應用程序，主動學習防詐騙知識；不輕信非正規渠道推薦的投資理財，凡是標榜“內幕消息”“穩定高回報”的都是騙局；網上遇到親友借錢，一定要先確認身份，因為現在的技術手段可以模擬人聲和人像，務必掛掉電話再次致電親屬、朋友來核實；不要通過第三方軟件或網站充值現金或投資，這類平臺通常是虛假平臺，隨時“跑路”；不要打開陌生來源的信息；如果認為自己遭遇了電信網絡詐騙或發現了身邊的電信網絡詐騙現象，應及時撥打110報警。

委托代辦

防范委托書內容和受托人資質風險

在日常生活中，老年人“委托他人辦事”的情形較為常見，應注意防范委托書內容和受托人資質風險。

中國老齡科學研究中心老齡戰略與政策研究所副所長方彧說，當委托他人或機構代管金錢和財產時，受委托的人就是受托人。若受托人不當行使權利，就容易發生金融權益侵害。老年人應與受托人簽訂委托書。

方彧建議，由于委托書賦予受托人就委托人的金錢、房產等財產作出決定的法律權利，老年人應選擇值得信賴的受托人或機構，并確保對方清楚委托需求。切記要認真考察機構的資質，并把委托事宜告知親屬、朋友等。如果受托人是個人，不能選擇有賭博等不良嗜好的人為受托人。委托書中若涉及房產等重要資產，在簽署之前務必認真閱讀、理性思考，最好要求公證委托書。

個人金融信息泄露

防范惡意軟件攻擊、公共網絡等風險

當前老年人越來越多使用社交軟件，如微信、抖音等，需提高安全謹慎使用意識。

中國老齡科學研究中心老齡金融研究室主任王海濤說，像公園、商場等公共互聯網通常未加密，因此瀏覽和共享數據不安全，如果老年人連接到這樣的網絡并發起通信，熟練的黑客可以滲透通信，監視并竊取所需信息。

王海濤建議，老年人應保護好個人身份證號、社保賬號、信用卡號、密碼和其他個人信息，切勿與陌生人或任何非官方網站共享個人信息。辦理業務需復印證件時，一定要寫明用途，在含有身份信息區域注明“本復印件僅供××用途，他用無效”和使用日期。免費網絡要謹慎接入，確保網絡環境安全，尤其是在需要進行網上支付、銀行賬戶登錄時，盡可能避免使用陌生網絡。

此外，定期核查個人信用記錄并舉報詐騙行為。如果發現借用本人名義開立賬戶的行為，則說明可能有詐騙者在試圖獲取個人信息。可以登錄中國人民銀行征信中心官網（http://www.pbccrc.org.cn/），在“互聯網個人信用信息服務平臺”中查詢個人征信記錄。