人民網北京5月29日電 28日，清華大學經濟管理學院金融系教授、清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正做客由人民網·人民健康主辦的“健康中國人”系列圓桌論壇。在“完善健康保障體系 構建美好生活”專場論壇上，陳秉正提出，建立多層次老年人健康保障體系，需要改進重給付輕服務、重治療輕管理、重一般輕結構、重眼前輕長遠的現狀。政府要積極引導和扶持，建立以保險機構為核心的老年人健康管理新生態。

談到老年人多層次健康保障問題時，陳秉正分析認為，隨著我國老齡化進程加速，老年人口比例高、增速快，雖然人均壽命不斷增長，但老年人身體健康狀況并不樂觀。主要表現在三方面，一是老年人失能比例比較高，規模比較大。一旦進入失能、半失能年齡以后，平均生存期不長。另一方面，老年人慢病比例非常高，75%以上的老人都患有一種或多種慢病。三是除了身體機能的自然規律外，經濟因素是影響老年人身體健康的重要因素。經濟收入不足會嚴重影響老人的營養、生活條件、醫療保健等方面，從而影響到健康狀況。

對于目前老年人健康保障體系存在的問題，陳秉正指出，一是總體保障程度有待提高。平均來看，我國居民醫療費用個人支出占比仍然在30%以上，而且很多人看病沒有通過社保報銷，或者費用不在社保報銷范圍內，這就給商業健康保險帶來了發展空間。

二是制度性和區域性差距比較大。制度性差異是指城鎮職工、居民和新農合群體報銷比例存在差別。區域性差異是指不同地區社會醫療保險參保人的報銷比例不同，經濟發達地區的報銷比例會高于經濟欠發達地區。

三是政府財政壓力逐年增加。主要表現在城鄉居民基本醫療保險中個人繳費比例低，保費主要來在政府的財政補貼，財政壓力逐年增多。因此，陳秉正呼吁政府應關注基本醫療保險制度的可持續性問題，不能光重眼前而忽視未來。隨著參保人群結構的逐步老化，財政壓力會逐步增加，長期來看，在基本醫療保障方面需要個人和商業保險機制更多地發揮作用。

對于商業保險在參與多層次健康保障體系建設中可以發揮哪些，陳秉正歸納了幾個方面：一是能提供養老保險產品及相關服務；二是可以提供健康保險以及相關服務；三是可以為政府的社會醫療保障計劃提供保險，比如城鄉居民大病保險就是以政府采購形式向商業保險公司購買的；四是參與社會醫療保險計劃的管理，如城鎮職工補充醫療保險、以前的新農合，還有各地試點的長期護理保險等，都是政府主導，保險公司參與經辦管理的；五是參與養老產業投資；六是參與養老服務業。

最后，陳秉正建議：第一，應加強從戰略角度開展針對老年人健康保障問題的專項研究，形成針對老年群體的健康生活、健康服務、健康保障、健康產業、健康環境等方面統籌發展的戰略布局。

第二，在老年人多層次健康保障體系建設中，要進一步鼓勵包括商業保險在內的社會化、市場化解決方案的實施，其中政府應發揮引導和扶持作用，比如鼓勵養老和健康保險的發展，鼓勵和扶持老年健康管理業發展，通過PPP模式引導和鼓勵商業保險機構以及養老服務行業中的市場實體和政府合作提供長期護理保險等。

第三，保險行業應從戰略高度上重視老年人的健康保障問題，推動以保險機構為核心的老年健康管理新生態的建設。保險機構可以通過建立一個健康管理機構和平臺，整合包括醫院和醫生、藥房、體檢機構、護理機構、康復機構、保險科技公司（從事老年人健康設備生產、數據分析、信息管理、軟件設計）等方面的資源，為老年人提供包括健康管理、醫療服務和健康保險在內的全方位服務。