老百姓怕生病，尤其怕生大病。為防止因病致貧、因病返貧，我國逐步建立完善基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助三重保障功能。各地結(jié)合自身情況，推出了具體舉措。

2018年，針對(duì)群眾“擴(kuò)大保障覆蓋面、提高報(bào)銷力度”等呼聲，浙江省金華市與浙江銀保監(jiān)局合作，試點(diǎn)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理和專業(yè)優(yōu)勢，創(chuàng)新推出“選繳保費(fèi)法”大病保險(xiǎn)制度，大幅提升籌資水平，擴(kuò)大報(bào)銷比例和范圍，減輕群眾醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。截至目前，“選繳保費(fèi)法”已為金華全市23.3萬名大病患者減少醫(yī)療費(fèi)用支出25.6億元，受到好評(píng)。

選繳分檔，提高保障水平

據(jù)了解，“選繳保費(fèi)法”實(shí)施前，浙江省規(guī)定大病保險(xiǎn)個(gè)人籌資最低標(biāo)準(zhǔn)為40元，金華市結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，將大病保險(xiǎn)基本保費(fèi)定為每人50元，但當(dāng)時(shí)大病保險(xiǎn)的籌資水平仍然較低，相應(yīng)的待遇水平也較低，保障范圍僅限合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用。此外，不同地區(qū)、不同群體之間的政策待遇有差別，金華市各縣市對(duì)經(jīng)基本醫(yī)保報(bào)銷后需由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)保政策范圍內(nèi)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)不一。

2018年，浙江銀保監(jiān)局調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司力量積極參與承辦金華市“選繳保費(fèi)法”大病保險(xiǎn)項(xiàng)目。大病選繳保費(fèi)是群眾自愿參保的自選模塊，以進(jìn)一步提高大病保險(xiǎn)報(bào)銷待遇。

“選繳保費(fèi)法”在金華市大病保險(xiǎn)人人繳納基本保費(fèi)的基礎(chǔ)上，增加“選繳”模塊——每份100元、居民最多可選繳三份。根據(jù)選繳份數(shù)不同，待遇保障水平不同。金華市醫(yī)保局醫(yī)藥服務(wù)管理處處長江小州介紹，連續(xù)選繳3份滿三年的，起付線6000元，報(bào)銷金額上不封頂，報(bào)銷比例85%，高于國家標(biāo)準(zhǔn)的25%。

與此同時(shí)，將大病保險(xiǎn)報(bào)銷范圍由合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用（住院和特殊病種門診費(fèi)用中按規(guī)定需由個(gè)人支付的自理、自付費(fèi)用及浙江省規(guī)定的13種大病用藥）擴(kuò)大到因病施治所需的全部“國藥準(zhǔn)字”和“國藥進(jìn)字”藥品，醫(yī)用材料擴(kuò)大到因病施治所需的醫(yī)保目錄內(nèi)全部超適應(yīng)癥和超限額醫(yī)用材料。如醫(yī)保目錄外藥品納武單抗（肺癌用藥）納入報(bào)銷范圍后，單個(gè)患者單月單品藥費(fèi)支出平均下降2.7萬元。

目前，金華市大病保險(xiǎn)報(bào)銷金額20萬元以上的大病患者607人，人均報(bào)銷35.2萬元，其中單人報(bào)銷額最高達(dá)140.2萬元。

強(qiáng)化兜底，擴(kuò)大覆蓋面

金華市首年推行優(yōu)惠政策，參保人在2018年征繳期內(nèi)選繳3份的，享受連續(xù)選繳滿3年的待遇。

參保的民政低保對(duì)象、金華浦江縣居民黃明福，2019年，治療血友病總費(fèi)用達(dá)121.7萬元，基本醫(yī)保報(bào)銷金額30萬元，大病保險(xiǎn)支付79.5萬元，醫(yī)療救助報(bào)銷金額8萬元，實(shí)際報(bào)銷比例96.51%，自己僅負(fù)擔(dān)4.2萬元。

江小州介紹，按照改革前政策重算，黃明福基本醫(yī)保報(bào)銷金額28萬元，大病報(bào)銷金額30萬元，醫(yī)療救助報(bào)銷金額8萬元，實(shí)際報(bào)銷比例為54.23%，自負(fù)金額需承擔(dān)55.7萬元。新政策為黃明福直接減少了50余萬元的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

據(jù)介紹，2018年起金華實(shí)行全市統(tǒng)一政策體系、統(tǒng)一籌資標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一待遇水平、統(tǒng)一承辦機(jī)構(gòu)、統(tǒng)一資金管理、統(tǒng)一基金核算，大病保險(xiǎn)資金統(tǒng)收統(tǒng)支，實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)一體化、市域同城化。

“為了充分發(fā)揮醫(yī)療保障‘一個(gè)不落下’的兜底作用，各縣（市、區(qū)）財(cái)政全額補(bǔ)助繳納困難人員的選繳保費(fèi)份額。”江小州說。截至2020年，金華市共資助65781名困難人員繳納大病保險(xiǎn)選繳保費(fèi)，資助金額達(dá)1798.2萬元。

便捷結(jié)算，促進(jìn)良性循環(huán)

“選繳保費(fèi)法”實(shí)施以來，大病保險(xiǎn)統(tǒng)籌規(guī)模已從原來各縣（市）平均的60萬人擴(kuò)大至全市的503萬人（2019年末，金華市常住人口為562.4萬人），是省內(nèi)統(tǒng)收統(tǒng)支型參保規(guī)模最大的險(xiǎn)種。2020年，選繳保費(fèi)繳費(fèi)人數(shù)達(dá)到404萬，人均選繳2.75份。

與此同時(shí)，在浙江省內(nèi)看病結(jié)算，實(shí)行“一站式”即時(shí)就醫(yī)刷卡結(jié)算。在就醫(yī)出院結(jié)算時(shí)，只需支付自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用即可；其余費(fèi)用由醫(yī)保與醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接結(jié)算。大病保險(xiǎn)選繳保費(fèi)新增或補(bǔ)繳，現(xiàn)在可通過“浙里辦”APP實(shí)現(xiàn)電子渠道繳費(fèi)，患者不需跑醫(yī)保柜面憑據(jù)報(bào)銷，繳費(fèi)、結(jié)算都更為便捷。

“參保規(guī)模的擴(kuò)大和選繳保費(fèi)的設(shè)立，大幅提高了大病保險(xiǎn)籌資水平，目前人均籌資296元，為省最低標(biāo)準(zhǔn)（2019年人均最低籌資標(biāo)準(zhǔn)不低于55元）的5倍多。”浙江省銀保監(jiān)局局長包祖明介紹，金華市政府與浙江省銀保監(jiān)局為選繳部分定下“收支平衡，保本微利”原則，現(xiàn)在，保險(xiǎn)池里的錢多了，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有了更多能力去擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍；保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大、報(bào)銷比例提高了，來參保的人就更多了。由此，形成了良性循環(huán)。

《 人民日報(bào) 》（ 2020年11月23日 04 版）