上世紀(jì)80年代，近10家外國保險(xiǎn)公司在北京友誼飯店設(shè)立“聯(lián)絡(luò)處”，堪稱當(dāng)時街頭一景。這是改革開放后中國保險(xiǎn)行業(yè)對外開放的雛形。而今，不僅外資保險(xiǎn)深耕中國市場，中資保險(xiǎn)也加快“走出去”，成為中國企業(yè)在海外市場“拼殺”的護(hù)身符。健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)……400多種中資企業(yè)提供的境外險(xiǎn)種服務(wù)全球。可以說，中國保險(xiǎn)業(yè)與中國經(jīng)濟(jì)的開放如影隨形，以伴隨中國企業(yè)“走出去”為契機(jī)，保險(xiǎn)業(yè)的國際化也在謀求進(jìn)一步的發(fā)展。

① 波折之途：

全面開放來之不易

“保險(xiǎn)業(yè)成為了我國金融體系中開放時間最早、程度最高的行業(yè)。”對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)副校長趙忠秀這樣評價。

中國保險(xiǎn)業(yè)入世協(xié)定的重要內(nèi)容之一，就是允許外國保險(xiǎn)公司在中國組建中外合資保險(xiǎn)公司。據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2015年底，中國共有保險(xiǎn)公司156家，其中外資公司50家，比2002年底的22家公司增加了28家；同期，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)1165.6億元，是2002年的25.25倍；外資保險(xiǎn)占全國市場份額的4.8%，比2002年增加3.3個百分點(diǎn)。

“中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了全面對外開放階段。”趙忠秀說，“從資金運(yùn)用上來看，中資保險(xiǎn)企業(yè)的外匯資金開始運(yùn)用到境外，積累了投資經(jīng)驗(yàn)，提高了保險(xiǎn)資金運(yùn)用效率和影響力。險(xiǎn)資重點(diǎn)配置債券，‘一帶一路’項(xiàng)目、滬港通、深港通等相關(guān)領(lǐng)域不斷發(fā)展。從服務(wù)范圍看，保險(xiǎn)業(yè)績都有所增加，國際影響不斷擴(kuò)大。”

但中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與開放之旅，卻并非一帆風(fēng)順。

1949年10月20日，新中國第一家全國性大型綜合國有保險(xiǎn)公司——中國人民保險(xiǎn)公司在北京成立，中國保險(xiǎn)市場起步。而到1952年，外資保險(xiǎn)公司完全退出了中國市場。輾轉(zhuǎn)至1979年，在國務(wù)院批轉(zhuǎn)《中國人民銀行分行行長會議紀(jì)要》后，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)才逐漸恢復(fù)，國外的保險(xiǎn)公司也開始陸續(xù)進(jìn)駐中國。

到了上世紀(jì)80年代早期，近10家外國公司在北京友誼飯店設(shè)立“聯(lián)絡(luò)處”，堪稱當(dāng)時一景。

新的機(jī)遇伴隨中國加入WTO而來，無論是外資保險(xiǎn)公司的“引進(jìn)來”，還是本土保險(xiǎn)企業(yè)的“走出去”，企業(yè)數(shù)量都開始穩(wěn)步增加，中國保險(xiǎn)業(yè)，包括業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)、市場、風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)和收益等的國際化程度迅速提高。

②  引資合作：

借鑒先進(jìn)為我所用

隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，外國公司的“聯(lián)絡(luò)處”已經(jīng)不能滿足需要。1992年12月11日，美國國際集團(tuán)的全資子公司友邦保險(xiǎn)獲得了經(jīng)營牌照，在上海開設(shè)了分公司——這是新中國成立以來的第一家外國保險(xiǎn)公司。

自此之后，外資保險(xiǎn)公司和外資企業(yè)明顯加快了在中國的投資步伐——

1993年12月，摩根士丹利和高盛入股平安，拉開了平安引進(jìn)海外投資的序幕；1996年10月，新華人壽成立，蘇黎世保險(xiǎn)公司用股份代持的方法成為了其隱形外資股東；1998年底，由德國安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)和大眾保險(xiǎn)股份有限公司合資的安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)公司成立——這是歐洲保險(xiǎn)公司在華的第一家企業(yè)……

前保監(jiān)會副主席吳小平曾代表中國保險(xiǎn)業(yè)參加了入世談判。他說，保險(xiǎn)業(yè)的開放是全面入世的最后一道屏障，當(dāng)時各保險(xiǎn)公司的壓力非常大，惟恐成為保險(xiǎn)業(yè)開放的犧牲品，但后來看，這種擔(dān)心是沒有必要的。

吳小平說，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)來后，在公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)、產(chǎn)品等方面都給中資公司帶來了壓力和動力。后來中國保監(jiān)會通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)開放到哪里，當(dāng)?shù)刂匈Y保險(xiǎn)公司的管理水平就有提高。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授陶存文向本報(bào)記者分析，外資公司剛進(jìn)來的時候，市場影響很大。尤其是友邦等公司帶來了國外的經(jīng)營理念和商業(yè)模式，對中國人壽、平安公司等壽險(xiǎn)市場的影響非常大。

中國保險(xiǎn)學(xué)會會長姚慶海指出，“中國保險(xiǎn)市場開放推動了中國融入世界。保險(xiǎn)這種國際化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推動中國接受并按照國際規(guī)則進(jìn)行商務(wù)活動。保險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)功能的發(fā)揮，支持了中國經(jīng)濟(jì)的國際化發(fā)展。”

③  跟隨戰(zhàn)略：

中企出海保駕護(hù)航

幾十年里，中國保險(xiǎn)業(yè)從零起步到目前基本保持兩位數(shù)增長速度，當(dāng)前中國保險(xiǎn)市場規(guī)模超過日本，成為世界第二大保險(xiǎn)市場。15年間，中國的保費(fèi)收入翻了近5倍，至2016年11月底已達(dá)到2.8萬億元。

“當(dāng)國內(nèi)市場達(dá)到飽和時，在國內(nèi)競爭優(yōu)勢突出的企業(yè)會自然地將生產(chǎn)、經(jīng)營活動向外擴(kuò)張，通過拓寬海外市場獲得更多的顧客，獲取更廉價的原材料，提高規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和國際競爭力。”鳳凰智庫的報(bào)告《2016年中國保險(xiǎn)行業(yè)國際化觀察》指出，對于中小企業(yè)而言，向外擴(kuò)展意味著更多的機(jī)會和更自由的成長空間。

據(jù)報(bào)告顯示，截至2015年底，內(nèi)資壽險(xiǎn)公司涉及海外業(yè)務(wù)的境外險(xiǎn)種總計(jì)有92種，包括健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等；內(nèi)資產(chǎn)險(xiǎn)公司涉及海外業(yè)務(wù)的境外險(xiǎn)種總計(jì)有314種，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)設(shè)備保險(xiǎn)、知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等十余個大類。與此同時，隨著出國留學(xué)、旅行人員的人數(shù)與頻次逐年遞增，諸如境外留學(xué)或工作意外傷害險(xiǎn)、境外旅游意外傷害險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種也應(yīng)運(yùn)而生。

鳳凰國際智庫高級研究員孫友文指出，中國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國際化的一個重要方式叫做“跟隨戰(zhàn)略”。這些年保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)于中國企業(yè)走出去，提供全球的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)安排，成為中國企業(yè)全球化的重要配套，跟著“中國利益”一同走出去。

“最開始我們談到‘走出去’是中國產(chǎn)品走出去，后來是勞務(wù)、工程服務(wù)、資本走出去。再到后來，我們的管理、技術(shù)、文化走出去，包括我們的品牌走出去，這都有它發(fā)展的規(guī)律和過程。保險(xiǎn)業(yè)作為這個過程必備的配套產(chǎn)品，也會隨著中國企業(yè)的全球化而全球化。”孫友文說。

④ 主動出擊：

國際策略做大做強(qiáng)

在為中國企業(yè)出海保險(xiǎn)的同時，一些中資保險(xiǎn)紛紛進(jìn)行海外收購，開始全球化的網(wǎng)絡(luò)布局。以安邦為例，自2014年起已連續(xù)收購了6家國際知名保險(xiǎn)公司和其他產(chǎn)業(yè)，包括：紐約華爾道夫酒店、比利時FIDEA保險(xiǎn)公司和比利時百年銀行德爾塔·勞埃德銀行、荷蘭VIVAT保險(xiǎn)公司、韓國東洋人壽63%的股權(quán)、美國信保人壽等。安邦在海外并購上的投資總計(jì)超過400億元。

這被業(yè)內(nèi)稱為中國保險(xiǎn)業(yè)國際化的第二種方式——“主動出擊”。

除了安邦，陽光保險(xiǎn)、中國人壽、中國平安等多家險(xiǎn)企均在海外有所布局。2016年11月，中國人壽首個境外代表處在英國倫敦金融城正式開業(yè)；日前，中國平安保險(xiǎn)高層在接受媒體采訪時表示，目前平安海外投資配置比例約2%，但意圖在未來三至五年提升至5%-10%。據(jù)中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云披露，僅2016年上半年，我國保險(xiǎn)業(yè)海外并購金額達(dá)到了65億美元，超過去年全年。

數(shù)據(jù)顯示，從2002年到2015年，中國的對外投資以連續(xù)將近36%的增長速度高速增長。

對此，陶存文指出，目前中國放開了國內(nèi)保險(xiǎn)資產(chǎn)向海外發(fā)展，一方面是資產(chǎn)配置，從戰(zhàn)略角度出發(fā)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值；另一方面則是通過在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)國際市場，目前以實(shí)力雄厚的財(cái)險(xiǎn)公司為主。而后者則面臨國內(nèi)外市場環(huán)境差異等風(fēng)險(xiǎn)。

陶存文認(rèn)為，對于中國保險(xiǎn)企業(yè)“走出去”來說，“一帶一路”是最大的機(jī)遇。“保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)是‘一帶一路’倡議必不可少的配套品，也是險(xiǎn)企必須承擔(dān)的責(zé)任，同時是‘走出去’的最佳渠道。未來，中國保險(xiǎn)業(yè)可以基于和中國企業(yè)一起出海的經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)范圍，等業(yè)務(wù)發(fā)展成熟了、設(shè)施健全了，中資險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)就可以落地，從而推進(jìn)整個市場的國際化。”